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在沪金融机构大力支持中小企业发展 小贷公司累计放贷15000多万

  本报讯

  日前,上海市金融服务办公室举行上海市金融机构服务中小企业发展座谈会。上海市金融办相关负责人,以及建行上海市分行、交行上海市分行、上海农商银行、太平洋保险公司、上海创业接力融资担保有限公司等多家机构有关负责人,介绍了他们在支持中小企业发展方面的成功做法。据悉,这些成功做法已经受到市领导的高度关注和肯定。

  今年以来,在企业贷款增速整体下降的情况下,上海小企业贷款的余额比去年年底增加了40%,逆势上升,这其中离不开上海金融机构的大力支持。

  建行上海市分行在今年整体信贷规模大幅压缩、总体资源极其紧张的情况下,仍给予小企业贷款规模更大比重,实行贷款规模单列、单独统计考核、配备专项激励费用,推动小企业业务快速发展。截至4月底,按建行统计口径,该行小企业贷款余额286亿元,支持小企业客户3000余户。小企业贷款余额较年初新增35.7亿元,增幅达14.3%,高于同期各项贷款平均增幅10.6个百分点,连续实现银监会“贷款新增不低于去年同期,贷款增速不低于各项贷款平均增速”的目标要求。

  交行上海市分行则密切关注、大力支持上海九大新兴产业发展,并将扶持中小企业发展作为新的产业重点,截至今年7月末,小企业授信额度达235亿元,较2008年增长了16倍。面对货币政策趋紧、信贷资源紧张的形势,交行上海市分行继续坚定不移将推进小企业金融服务作为战略重心之一,将有限的信贷资源全面向小企业倾斜,小企业信贷业务保持高速增长势头。前7个月,小企业贷款增幅达84%,高于分行各项贷款平均增幅近70个百分点,其“张江企业易贷通”、“漕河泾模式”、“四方合作模式”等小企业服务创新业务,受到了社会肯定。

  作为上海本地法人银行,上海农商银行认真贯彻市政府、人民银行上海总部、上海银监局有关做好中小企业金融服务的各项政策和工作要求,坚持服务“三农”和中小企业的市场定位,不断创新产品服务、营销方式、管理模式等,积极推进中小企业金融服务工作。截至6月末,上海农商银行小企业贷款余额865亿元,占自营对公贷款余额的69.8%,比年初增加75亿元,增幅为9.5%。根据央行上海总部统计,该行小企业贷款余额占全市小企业贷款余额的13.2%。

  作为首家开展科技型中小企业短期贷款履约保证保险业务的保险公司,太平洋保险则通过创新业务服务中小企业。中小企业通过购买贷款履约保险,并经上海市科技创业中心统一组织预审,就可以向银行申请最高不超过500万元的贷款。去年以来首批签约的42家科技型中小企业,共获得1.32亿元的履约贷款保证保险,目前无一例出险报案及理赔。今年,太平洋保险又与其他金融企业为上海105家科技型中小企业提供保额为3亿元的短期贷款履约保证保险。太平洋保险表示,在3亿元额度用完后再增加额度,今年争取为300家中小科技型企业提供信用保险。

  在缓解中小企业融资难方面,上海的小额贷款公司正在发挥“草根金融”的积极作用。小贷公司充分发挥其“小额、快捷、灵活”的特点,采取多种担保方式,为客户量身定做融资方案,主动提供金融服务。截至7月底,上海小贷公司发放小企业和“涉农”贷款余额分别达43亿元、17亿元,有力支持了小企业和村镇经济发展。

  上海市金融办地方金融管理处副处长刘小坤介绍说,截至今年7月份,上海已有69家小贷公司获批筹建,其中64家正式开业,注册资本总额近70亿元,累计放贷15000多笔,超过300亿元,贷款余额90多亿元。其中,面向“三农”和小企业贷款合计占比接近七成,充分体现了小额贷款公司“支农、支小”的设立宗旨。目前小贷公司贷款的平均利率为16%—17%,平均期限为7个月。截至目前,已经开业的小贷公司均实现了盈利。

  此外,据上海市金融办透露,目前正在积极推进外资以及外地企业在上海设立小额贷款公司,如香港地区等多家企业有意在沪筹备小额贷款公司,正在进一步沟通中。当然,在上海设立小额贷款公司的外资及外地企业,必须有相当的实力,且在小额信贷方面有一定的经验。

  今年4月刚刚成立的上海创业接力融资担保有限公司,目前已与16家银行建立了合作关系,获得授信额13.8亿元,大大超过了其注册资本的授信额度比例,为科技型中小企业集聚了雄厚的优质信贷资源。自6月份业务正式开展的短短两个多月以来,创业接力深入接洽调研科技创业80余家,为22家科技型小企业提供了信用担保,担保金额8000余万元(户均约360万元),行业分布涵盖电子信息、节能环保、生物医药、新材料和高技术服务业等。

  担保公司在服务中小企业的同时,其自身的发展也离不开政策及资金的支持。据了解,上海计划将目前市区县联动的中小企业融资担保专项资金从2010年末的20亿元扩大至40亿元。这笔资金主要来自上海市、各区县的财政资金,用于上海政策性担保机构、融资性担保机构在支持中小企业融资业务的代偿损失补偿,最高代偿比例将从此前的40%提高至60%。

  目前,申城中小企业的融资难题仍然未能得到全面破解。上海市金融办金融合作处处长屠友富介绍说,通过对本市的小企业进行调研发现,只有1/10的小企业有过贷款经历,高达90%的小企业从未获得银行方面的贷款支持。

  上海创业接力融资担保有限公司总经理李骁也表示,他们了解到的数据与此相仿。市科委方面的统计数据显示,去年上海科技型小企业拿到银行贷款100亿元,而其融资需求则为1000亿元,满足程度也不过1/10。

  座谈会上,金融机构一致表示,将继续加大对上海中小企业金融支持力度,为有前途、有市场、有信用的优质中小企业解决“成长中的烦恼”,为上海经济转型、结构发展作贡献。

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